德国农村土地金融：“土地抵押信用合作社+联合合作社”

德国的农村土地抵押贷款方式主要是土地信用合作社接个土地银行模式属于“自下而上”的农村抵押贷款模式：社员(地主或农民)——土地抵押信用合作社——联合合作社。

具体操作流程中，首先，凡具有贷款意愿的土地所有者，自发设立合作社，将其拥有的土地作为抵押物托付给合作社处理。需要借款的抵押信用合作社社员应填写借款申请书，并携带其土地所有权证明文件到合作社办理借款手续。

其次，政府授予合作社发行土地债券的权利，合作社以农户土地作为支撑在市场公开发行债券来融资。

最后，合作社对农户土地进行考察和估值，并核算贷款数额，与农户签订贷款契约，发放贷款。农户偿还完借款之后，土地由合作社基于返还。