2015年即将走过，《农村金融时报》梳理和总结了今年农村金融十大事件，在重温事件深意的同时，期望能有更多思考和关注。
2015年，金融业在深化改革和发展的征程中取得了里程碑式的成就。存款保险条例出台、政策性银行改革方案获批、存款利率上限放开等一系列重磅措施落地，加速推动了金融业破局，长期待解的机制体制障碍得以疏通，金融基础环境大为改善。中国金融业在改革中走向健康良性的发展之路。
在深化改革的过程中，基础薄弱的农村金融获得了难得的发展机遇，服务队伍不断壮大，服务质量持续优化，但对农村金融机构而言，竞争愈加激烈，挑战也愈加严峻。在2015年即将走过之时，梳理和总结农村金融十大事件，在重温事件深意的同时，期望能有更多思考和关注。
存款保险条例出台，农村中小金融机构经营压力加大
业界密切关注的《存款保险条例》终于在今年落地，并从5月1日起实行。依照条例，按存款保险机构确定的费率交纳存款保险基金，将会加大银行经营成本。更重要的是，条例的实施表明政府不再为商业银行的信用“背书”，银行业依靠信贷扩张、坐享利差收入的传统经营模式已经落伍。相比大银行，农村中小金融机构业务模式单一、创新能力不足，经营压力更加明显。为适应新环境，农村中小金融机构应积极探索市场化经营，主动寻求发展，形成差异化竞争力。
政策性银行改革方案获批，农发行以政策性业务为主
4月12日，农发行、国开行和进出口银行三大政策性银行改革方案获批，各自的职能定位得到明确。改革方案为政策性银行的发展构建了框架，更加凸显了政策性的功能。其中，要求农发行改革要坚持以政策性业务为主体，通过对政策性业务和自营性业务实施分账管理、分类核算。确定业务范围有助于改善农发行运营环境、提升内部治理能力，但政策性业务和自营业业务的范围还需细化，以防相互交叉。
商业银行存贷比指标取消，“三农”信贷投放更灵活
今年10月1日起，75%的存贷比指标退出了监管主场。存贷比原为防范银行业风险而设置，但随着时间的推移，这一指标成为了银行放贷难和企业难贷款的制约因素之一，删除乃顺势而为。存贷比监管指标的取消，能够有效释放银行信贷空间，支持实体经济发展。尤其是中小银行能够释放更多的信贷资源，投入到“三农”、小微企业领域，提高资金的使用效率和优化经济结构。过去，每到存贷比考核时点，银行进行资金腾挪，加大了负债成本，进而增加了资金成本。取消则有助于缓解融资贵的问题。
电商抢驻农村，农村金融机构与之合作空间大
今年以来，各大电商纷纷抢驻农村市场，挖掘农村市场的巨大潜力。在电商布局农村渠道之时，对农村电子支付等金融服务提出了新的要求，也为农村金融机构发展带来了机遇。京东和陕西信合合力发展陕西农村电商即是一个例证，双方各自发挥优势，形成金融和电商相互助推发展的效应。电商下乡的浪潮，是农村金融机构推动电子银行业务发展的大好时机，借此可以创造新的利润增长点。
省联社相继迎来十周年，自身面临改革
各省联社今年陆续迎来成立十周年。在这10年里，省联社不断发展，成立之初的诉求基本完成。在省联社的带领、指导和管理下，农信机构取得了长足发展，股份制改革成效显著，服务实力大幅提升。但随着改革的深化，对省联社的功能定位诉求也在发生变化，逐渐从管理型向服务型转变。如何将管理权下放，如何做好服务职能是摆在省联社眼前一项重大的任务，但其中各方利益牵制，改革进入了阵痛期，能否顺利实现定位的转化考验着各方智慧。
存款利率上限放开，倒逼农村中小金融机构转型
10月24日，中国人民银行宣布“对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率上线”，标志着我国长达20多年的利率市场化改革取得历史性成功。此举一方面赋予了银行金融产品定价权，有利于鼓励金融创新，另一方面加剧了竞争，银行的利差将逐渐缩小。对于以息差为主要收入来源的农村中小金融机构而言，利率市场化会倒逼其进行业务转型，对其在风险管理、资产定价水平、中间业务发展等方面提出了更高的要求。农村中小金融机构需主动迎战，加快转型步伐。
农业保险产品全面升级，农险覆盖面扩围
今年11月，我国农业保险产品实现全面升级。自2007年中央财政实施农业保险保费补贴政策以来，我国农业保险发展迅速，在服务“三农”方面发挥了重要作用。但是，随着近年来新型农业经营主体的快速涌现，原有的农业保险条款已不能适应新形势下农业风险管理的需求。农业保险产品升级，系统改善了现存的问题，扩大了农业保险覆盖面，维护了投保农户合法权益。此举标志着我国农业保险产品体系的进一步完善，提升了农业保险产品管理的水平。
《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》出台，普惠金融提升到国家高度
今年初，银监会进行机构调整，专设普惠金融部，牵头推进银行业普惠金融工作。11月，《推进普惠金融发展规划(2016－2020年)》出台，普惠金融发展上升至国家高度。这是我国第一个推进普惠金融发展的规划，在即将到来的“十三五”时期，我国普惠金融将迎来一个全面深化改革和创新发展的新时期。普惠金融的全面展开，有助于凝集各方的资源和力量，共同改善金融基础设施建设，尤其是农村地区将会享受到更多的金融资源和服务。
吉林成为农村金改试点省份，农村金融改革再升级
国务院日前发布了《吉林省农村金融综合改革方案》，在吉林开启了农村金改新的一幕。此方案释放出诸多亮点，并与地区特色相结合，在创新探索上迈出了新的步伐。近年来，国家花大力气推动农村金融改革，相继在各地开展试点，待试点成熟后再将其经验进行复制推广。一系列举措充分体现了政策层深化金融改革的决心和信心，并致力于改善我国农村金融长期落后的现状，进而搭建起现代农村金融体系。政策的东风已到来，农村中小金融机构当趁势而上。
邮储银行吸引10家战投，从单一股东向股权多元化迈进
10家战略投资者，有国际知名金融机构、国内大型企业和互联网新兴企业，都来为邮储银行加码。引入战投打破了邮储银行长期单一持股的弊端，对完善该行公司治理体系、优化公司治理机制具有重要的意义。同时，邮储银行借助各战投的优势，加速推进银行业务转型，为深耕国内市场和走向国际市场奠定基础。邮储银行成立8年来，在农村领域逐渐成为了与农信相抗衡的竞争对手，此次引战成功无疑是再添一翼，颇有后来者居上的意味。
